Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών: Πώς θα αντιμετωπίσει το greenwashing - Έρχονται αυστηροί έλεγχοι για την πώληση πράσινων προϊόντων

Οι καταναλωτές ίσως και να πρέπει να περιμένουν λίγο πριν αγοράσουν πράσινα δάνεια και άλλα συναφή προϊόντα, τις καινούριες προδιαγραφές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών που θα καθαρίσουν την ήρα από τα στάρι και θα βάλουν φραγμούς σε πιθανές πρακτικές πιστωτικών ιδρυμάτων να πουλούν προϊόντα με χαρακτηριστικά ESG χωρίς να είναι τέτοια.

Τα τελευταία χρόνια, η ζήτηση για τραπεζικά προϊόντα με χαρακτηριστικά ESG (Environmental, Social, Governance – Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Διακυβερνητικά) έχει αυξηθεί σημαντικά.

Οι καταναλωτές και οι επενδυτές δείχνουν μεγαλύτερο ενδιαφέρον για προϊόντα που υποστηρίζουν βιώσιμες πρακτικές και κοινωνική υπευθυνότητα, ενώ ταυτόχρονα η Ευρωπαϊκή Ένωση θέτει αυστηρότερους κανόνες για την προώθηση της βιώσιμης χρηματοδότησης. Παράλληλα, ωστόσο, υπάρχει ο κίνδυνος του greenwashing — δηλαδή της παραπλανητικής επικοινωνίας ή της υπερβολικής προβολής περιβαλλοντικών ή κοινωνικών χαρακτηριστικών σε προϊόντα που στην πραγματικότητα δεν ανταποκρίνονται στα υψηλά πρότυπα βιωσιμότητας. Σε αυτό το πλαίσιο, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών ξεκινάει διαβούλευση προκειμένου να μπορέσει να ελέγξει τέτοιες πρακτικές που αναπτύσσονται παρά τους αυστηρούς περιορισμούς προς αυτήν την κατεύθυνση.

Η ανάγκη για αυστηρότερη εποπτεία

Η EBA, βασιζόμενη σε αναφορές και έρευνες που δείχνουν αύξηση των υποθέσεων πιθανής παραπλανητικής πρακτικής greenwashing, τονίζει ότι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί πρέπει να τηρούν τα υψηλότερα πρότυπα επιχειρηματικής δεοντολογίας όταν προσφέρουν προϊόντα με ESG χαρακτηριστικά.

Πιο συγκεκριμένα, η EBA έχει αναγνωρίσει ότι αν οι τράπεζες δεν εφαρμόζουν επαρκείς εσωτερικούς ελέγχους και δεν διασφαλίζουν την αλήθεια και τη σαφήνεια στην πληροφόρηση, οι καταναλωτές μπορεί να υποστούν οικονομική ζημία και να παραπλανηθούν από προϊόντα που δεν ανταποκρίνονται στις περιβαλλοντικές ή κοινωνικές υποσχέσεις τους.

Επιπλέον, η EBA επισημαίνει ότι τα τρέχοντα νομοθετικά πλαίσια, όπως η Οδηγία για τα Πιστωτικά Δάνεια, η Οδηγία MiFID II και άλλες ευρωπαϊκές ρυθμίσεις, αν και περιλαμβάνουν αναφορές σε παραπλανητικές πρακτικές, δεν αντιμετωπίζουν ρητά το φαινόμενο του greenwashing ή δεν καλύπτουν πλήρως όλες τις μορφές του. Ως εκ τούτου, οι νέες κατευθύνσεις της EBA στοχεύουν στην κάλυψη αυτών των κενών, ενσωματώνοντας στις απαιτήσεις τους ρητές αναφορές και διαδικασίες που σχετίζονται με τα ESG και το greenwashing.

Οι βασικοί περιορισμοί και κατευθύνσεις της EBA

Η EBA προτείνει μια στοχευμένη και αναλογική προσέγγιση, όπου προσαρμόζονται συγκεκριμένες απαιτήσεις στις ήδη υπάρχουσες Οδηγίες για τον έλεγχο και τη διακυβέρνηση προϊόντων (Product Oversight and Governance – POG Guidelines). Οι βασικές αλλαγές και περιορισμοί που επιβάλλονται είναι:

Έμφαση στον σχεδιασμό και την πώληση προϊόντων με ESG χαρακτηριστικά: Οι τράπεζες και οι διανομείς προϊόντων καλούνται να λάβουν υπόψη τους με σαφήνεια τα ενδιαφέροντα, τους στόχους και τα χαρακτηριστικά της στοχευμένης αγοράς, διασφαλίζοντας ότι τα προϊόντα που προωθούνται ως «βιώσιμα» είναι κατάλληλα και αληθή σε σχέση με αυτά τα χαρακτηριστικά.

Ενίσχυση των εσωτερικών ελέγχων: Οι τράπεζες υποχρεούνται να δημιουργήσουν και να εφαρμόζουν αυστηρά συστήματα εσωτερικού ελέγχου και διαχείρισης κινδύνων, που θα παρακολουθούν, θα αποτρέπουν και θα διαχειρίζονται πιθανούς κινδύνους greenwashing. Αυτό περιλαμβάνει την τακτική ενημέρωση και εκπαίδευση του προσωπικού που εμπλέκεται στο σχεδιασμό και τη διανομή των προϊόντων ESG.

Διαφάνεια στην πληροφόρηση: Η παροχή πληροφοριών στους καταναλωτές και στους διανομείς πρέπει να είναι ξεκάθαρη, ακριβής και πλήρης, ώστε να αποφεύγονται παρανοήσεις ή παραπλανητικές εντυπώσεις για τα ESG χαρακτηριστικά των προϊόντων. Αυτό περιλαμβάνει και την υποχρέωση ενημέρωσης για τους σχετικούς κινδύνους, αλλά και για τη συμμόρφωση με τα πρότυπα βιωσιμότητας.

Συνεχής εποπτεία και αναθεώρηση προϊόντων: Τα προϊόντα πρέπει να παρακολουθούνται καθ’ όλη τη διάρκεια της ζωής τους, ώστε να διασφαλίζεται ότι συνεχίζουν να ανταποκρίνονται στα ESG κριτήρια και δεν προκύπτουν αποκλίσεις που θα μπορούσαν να προκαλέσουν καταχρηστική συμπεριφορά.

Η σημασία της πρόληψης του greenwashing

Η EBA αναγνωρίζει ότι το φαινόμενο του greenwashing όχι μόνο βλάπτει τους καταναλωτές, που ενδέχεται να επενδύσουν ή να δανειστούν με ψευδείς υποσχέσεις, αλλά και πλήττει τη φήμη ολόκληρου του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Επομένως, η αποτροπή του greenwashing είναι κρίσιμη για την εμπιστοσύνη στην αγορά και την επιτυχή μετάβαση προς μια οικονομία χαμηλών εκπομπών άνθρακα.

Οι περιορισμοί που θέτει η EBA αποσκοπούν στη δημιουργία ενός πλαισίου όπου οι τράπεζες δεν απλώς «σηματοδοτούν» περιβαλλοντικά ή κοινωνικά χαρακτηριστικά, αλλά τα ενσωματώνουν ουσιαστικά στον σχεδιασμό, την προσφορά και την εποπτεία των προϊόντων τους. Με αυτόν τον τρόπο, οι καταναλωτές προστατεύονται από την παραπλάνηση και ταυτόχρονα προωθείται η πραγματική βιώσιμη χρηματοδότηση.

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών θέτει πλέον σαφείς  και δεσμευτικούς κανόνες που περιορίζουν τις τράπεζες ως προς τον τρόπο που σχεδιάζουν, προσφέρουν και προωθούν προϊόντα με ESG χαρακτηριστικά. Μέσω της ενίσχυσης των εσωτερικών ελέγχων, της διαφάνειας και της σαφούς στόχευσης των προϊόντων στις ανάγκες της αγοράς, η EBA αποσκοπεί στη μείωση του κινδύνου greenwashing και στην προστασία των καταναλωτών. Αυτός ο νέος ρυθμιστικός προσανατολισμός υποστηρίζει την εμπιστοσύνη στην αγορά βιώσιμων προϊόντων και προάγει μια πιο υγιή και υπεύθυνη χρηματοοικονομική αγορά στην Ευρώπη.

(Αναδημοσίευση από το newmoney.gr)